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中信银行:以数据资产建设推动普惠金融数字化转型

2022-07-19 16:49:03
摘要: 十八大以来,中信银行积极贯彻党中央、国务院战略部署,持续提升普惠金融服务能力和水平,取得积极成效。截至2022年一季度末,中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元,有贷户超20万户,不良率保持在同业较低水平。这些成绩的取得,得益于中信银行将建设数字

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十八大以来,中信银行积极贯彻党中央、国务院战略部署,持续提升普惠金融服务能力和水平,取得积极成效。截至2022年一季度末,中信银行普惠金融贷款余额突破4000亿元,有贷户超20万户,不良率保持在同业较低水平。这些成绩的取得,得益于中信银行将建设“数字中信”和发展普惠金融两大战略有机结合,从抓好数据这一新型生产要素入手,打造覆盖数据积累、数据共享、数据应用等全生命周期的普惠金融数据生态,有力推进了普惠金融高质量数字化转型发展。

数据积累:融合中共赢

中信银行组建普惠金融科技融合团队,加快推进“上云用数赋智”行动,在解决“不会转、没钱转、不敢转”问题同时,深度融入小微企业数字化经营场景;融入企业数字化,以支持小微企业自身建设为“触手”,通过低成本代码开发、系统互联内嵌等,帮助小微企业加快数字化转型,实现与企业日常管理数据的深度融合;融入场景数字化,以便捷小微企业经营为“触手”,将金融服务系统进行“行业内标准化+企业间个性化”升级改造,内嵌至小微企业交易互联场景,实现与核心企业供应链、产业园区和互联网平台等渠道数据的深度融合。

数据共享:规范中开放

中信银行以数据安全和消费者权益保护为基础,着力打破数据竖井,推动数据在不同地区、不同机构、不同部门间的有序共享、高效流通;规范技术应用,通过区块链分布式账本、多方安全计算、联邦机器学习等技术运用,解决数据交流安全性、可信性问题,实现核心敏感数据共享可用不可见,通过数据脱敏、安全隔离等方式,加固数据安全防火墙;规范授权管理,完善信息主体授权机制,以“必须知道”“最小授权”“专事专用”为原则,推进各类数据分类分级确权授权使用,确保交互安全、范围可控,强化数据交流事后核查,开展数据使用踪迹分析,严厉杜绝越权违规行为。

数据应用:探索中发展

中信银行通过自动化、可视化、高效化建模的“中信大脑”,将数据资产建设成果广泛应用于产品研发、运营管理、风险防控等普惠金融业务全流程;聚焦敏捷交付,探索产品服务数字化,建设普惠金融创新试验田、产品研发智能信贷工厂,搭建涵盖基础类、供应链金融及个性化产品等在内的“中信易贷”数字化产品体系;通过设计近百个标准化场景、200多个可复用组件,产品研发周期缩短3/4,项目并行投产能力提升3倍。

站在新的历史起点,中信银行将继续紧跟国家战略,以普惠金融数字化转型为契机,进一步强化自身数据能力建设,加快数据金融产品开发应用,积极支持实体经济、积极服务小微企业。(文 许小溯)

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